第3章 金融機関折衝の基礎知識

１．リスケジュールで元本弁済を見直し、資金繰りを確保する
リスケジュールとは？
銀行はリスケジュールを認めてくれる？
リスケジュールの期間
リスケジュール交渉の最初の１歩
リスケジュール交渉に必要なモノ
リスケジュールを決断する時期は何時？
２．リスケジュール交渉のキモ
リスケジュールをお願いする前に延滞するのはＮＧです。
銀行からリスケジュールの条件を提示されたけど、飲んで良いか？
銀行は意外と簡単に口座をロックしてくる
口座ロックをされる前に、対策が必要です。
口座を変えるか変えないかは、あなた次第！
メインとサブはどのように判断すれば良い？
銀行間でもめた場合どうする？
３．銀行に連絡する前に今一度確認して下さい。
交渉は自分でした方が良い？それとも、誰かに頼んだ方が良い？
リスケジュールはどれぐらいで承認される？
経営改善計画書は適当に書いて提出しても大丈夫？
リスケジュールしていることが外部に漏れたりしないか？
リスケジュールすると、第三者の連帯保証人に影響する？
４－１．リスケジュールの極意
良くも悪くも他行一律同条件が基本
例外的なリスケジュール対応
４－２．ケース別リスケジュール対応
保証付融資の場合
プロパー融資の場合
ビジネスローンの場合
メガバンクの場合
地銀・信金・信組の場合
政府系金融機関の場合
ノンバンク・商工ローンの場合
リースの場合
５－１．全く返済しないとどうなる？　銀行編
返済を止めたことが原因で会社が倒産する事はありません。
９０日間は金融事故扱いにはなりません。
金融事故後の流れ　《無担保プロパー融資の場合》
金融事故後の流れ　《有担保プロパー融資の場合》
金融事故後の流れ　《無担保、保証付き融資の場合》
金融事故後の流れ　《有担保、保証付き融資の場合》
金融事故から競売までの流れ
返済ができなくても何もされないケースがあります。
５－２．全く返済しないとどうなる？　ノンバンク編
信販・カード会社編
消費者金融(サラ金)編
リース会社編
ビジネスローン編
商工ローン編
貸金業法・金融庁事務ガイドラインによる取立て行為の規制
万が一 違法な取り立てをされたらどうすればいいの？
現実的には、このような取り立てが行われることはまずない
ヤミ金融編
中小企業相手はシステム金融が殆ど
ヤミ金豆知識
６．金融機関の信用情報について
格付けのプロセス
貸出債権のランクアップ
破綻懸念先からランクアップする要件
７．銀行からの評価を上げてランクアップするために
ランクアップの取り組み
銀行から融資を受けやすい決算書を作成する
銀行からの評価は決算書で８割を決まるので、決算書対策は非常に重要
第一次評価 – 銀行が見ている定量評価
第二次評価 – 定量評価で８割決まるが、残り２割の定性評価も重要
第三次評価 – 銀行は決算書の実態修正を行っている
金融検査マニュアル
金融検査マニュアルの廃止
８．もし、粉飾に手を染めていたら
粉飾決算はバレてる？　すでに「粉飾決算」に手を染めてしまったら
粉飾決算でもっとも多い、典型的な粉飾